张涛：要推动中小金融机构健康发展

中国人民银行调查统计司司长张涛

　　金融界网站11月21日讯，21世纪亚洲金融年会在金融街威斯汀酒店开幕。以下是中国人民银行调查统计司司长张涛先生的精彩演讲文字实录。

　　尊敬的各位来宾、朋友们大家上午好！在全球金融危机余波未平，中国经济企稳向上的特殊时期，今天非常有机会跟大家一起探讨中国金融机构竞争力的问题。我注意到今天下午还有专场讨论中小商业银行发展路径的问题，特别有意思。中国的中小金融机构跟其他国家一样也是金融体系不可缺少的重要组成部分，中小金融机构能否得到充分的发展也是衡量我们国家金融体系发达程度的重要标志。比如说在国际上，像美国不仅有刚才欧先生代表花旗银行这样的跨国大银行，同时也有成千论万家遍布全国的中小银行，一般与大机构相比，中小金融机构往往更加依靠独有的、独到的所谓本地支持，包括对本地客户信息和本地市场环境特别的了解。

　　中国市场广阔，地区差异性巨大，同时我国经济仍处于一个结构转型的重要阶段。因此金融需求的层次和差异性和多样化特征尤其突出，那么发展中小金融机构显得尤为重要和迫切，我想这一点金融危机前如此，今天我们在金融危机发生后以及未来相当长一段时间仍然如此。那么推动中小金融机构健康发展，构建多层次金融体制始终是我国现阶段金融体制改革的重要内容。我个人认为主要在三个方面：

　　一是市场定位还不够清晰。主要表现为竞争的同质化。部分中小金融机构一味追求块头大、数量多，这在以前表现出中小金融机构以同质化的方式以国有大银行、大型商业银行进行竞争，抢占存贷款的市场份额，现在也出现中小金融机构之间进行同质化竞争的问题，那么还没有形成多元化的竞争。

　　二是中小金融机构的产品创新缺乏深度。这个我想跟市场战略定位有关系。

　　三是我们的风险意识相对比较薄弱。在业务拓展过程中发展还是得到了普遍重视，但是风险意识方面得到了肯定和重视还不够。那么如何进一步提高我们的中小金融机构的竞争能力呢？我想竞争力终究要来源于竞争并且要见证于竞争，因此只有在高效、有序竞争当中采取正确的手段，中小金融机构竞争力才能得到真正提高。我想有以下三个方面问题值得重视：一是如何面对竞争压力逐渐增大的问题。市场上有足够多竞争主体时，市场竞争压力将会增强。随着美国，随着金融管制的放松，过去大约10、20年过程中，大银行分支机构迅速增加，并深入城市社区甚至农村地区，同时中小银行数量有所下降，但是尽管如此，我们根据美国小企业局的调查，2006年6月末，美国资产规模在5亿美元以下的小金融机构仍然有近6400家，占到全部金融机构总数的85％左右。就我国金融体系现状而言，尽管最近几年我国中小企业数量迅速增加，但是与此同时我国大银行的分支机构的健康性和竞争能力也显著提高，包括我们全国性的、区域性的股份制银行也迅速的增加。刚才几位行长也都介绍了，包括花旗这样跨国银行业加强了面对中小企业的服务，面对如此形势今后如何发展和优化地方性小银行，优化和丰富小银行体系，以适应不同层次金融需求更好为中小企业服务，那么将是摆在我们面前突出问题。二是如何制定合适的中小企业的竞争策略。中小金融机构我认为只有细化市场，走专业化道路才有可能在长期竞争当中胜出。一般来讲对于小型、微型企业专业化市场，以美国为例，美国小企业信用市场竞争激烈，需要高效便捷的产品生产程序。一般服务于城市中心的社区银行竞争程度也十分激烈，一些非价格因素，包括还款宽限期等都起到比较重要的作用。而在农村地区，市场金融有所降低，差异化的价格等往往成为中小金融机构业绩优良的重要区别因素。但是无论怎么样中小企业融资和行业专业化融资，无疑是中小企业，特别是中小银行最能发挥地区优势的业务。三是如何寻求有效的竞争手段是最重要的。我们现在感觉到很多情况下我们的竞争可能不是主要靠产品和服务，而是靠我们个人的一些情面，私人的一些关系在做。我想在这种竞争手段是不可持续的，那么中小金融机构应该适应新的市场化创新理念才能培育出新的竞争手段。

　　总之提升中小金融机构是一个长期工作，需要方方面面的努力，我们金融监管部门应该继续稳步推进金融体制改革，同时中小金融机构也应该顺势而为，积极培育真正属于自己的核心竞争力。

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